Ќадумали копить деньги с нового года? “огда определитесь, какой способ дл€ вклада вам подойдет больше всего
Ќадумали копить деньги с нового года? “огда определитесь, какой способ дл€ вклада вам подойдет больше всего

ѕеред каждым Ќовым годом интернет наполн€етс€ шутливыми письмами к ƒеду ћорозу от взрослых мальчиков и девочек, которые прос€т много денег, дорогую машину и новую квартиру. Ќо все мы, конечно, понимаем, что волшебник нам ничем не поможет и остаЄтс€ только самим позаботитьс€ о том, чтобы в следующем году ни у кого ничего не просить. ћы поговорили со специалистами ÷ентробанка и финансовым аналитиком о том, как правильно копить деньги на крупные покупки и что сделать, чтобы сбережени€ росли как можно быстрее.

 опилка в валюте: на отпуск или чЄрный день

—амый простой и знакомый с детства способ накопить деньги — просто их откладывать. “олько в сознательном возрасте это почему-то не получаетс€: всегда находитс€ повод их куда-нибудь потратить. ≈сли не хочетс€ нести деньги в банк, но и от трат нужно себ€ предостеречь, можно перевести накоплени€ в иностранную валюту. Ќо это, конечно, не главна€ мотиваци€ — обычно те, кто пользуетс€ таким вариантом, научены опытом прошлых лет и не довер€ют рублю.

— ≈сли вы хотите нивелировать курсовые колебани€, лучше накапливать набор из трех валют. Ћучше выбрать не самые экзотические, а те, что легче всего найти в отделени€х банков в своем городе.  ак правило, это доллар, евро и фунт стерлингов, — советуют в ÷ентробанке.

ќтдельное правило есть дл€ тех, кто откладывает на отпуск, — копить деньги лучше всего в той валюте, в которой планируете их тратить. “о есть, если собираетесь ехать в —Ўј, выбирайте доллары, если в ≈вропу, — евро.

Ёксперты ÷Ѕ предупреждают, что хранить валюту дома потенциально опасно, ведь вас могут обокрасть, а потому советуют арендовать депозитарную €чейку в банке. ” финансового аналитика ¬итали€  алугина иное мнение на этот счет — он полагает, что всЄ зависит от суммы.

— ≈сли у вас 10–20 тыс€ч долларов, то €чейка — это только лишние расходы. „то касаетс€ валюты, то лучше всего выбирать именно доллары — сейчас это наиболее сильна€ валюта, и в ближайшие годы ничего не изменитс€. ѕоэтому стоит как минимум половину сбережений хранить в долларах, лучше мелкономинальных и лучше под матрасом, — советует  алугин.

¬клады: когда деньги есть, а купить нечего

—ледующий по консервативности способ накоплени€ — банковский вклад. √лавный его плюс в том, что деньги лежат не просто так — на них начисл€ютс€ проценты. ѕравда, с текущей ключевой ставкой ÷ентробанка рассчитывать на крупные начислени€ не приходитс€ — банки снижают ставки по вкладам следом за ÷Ѕ. “олько за три квартала 2019 года средн€€ ставка по вкладам упала почти на процент. ј в декабре ÷ентробанк вновь снизил ключевую ставку, на этот раз до 6,25% годовых, так что это становитс€ всЄ менее и менее выгодно.

≈сли вы решили использовать именно этот инструмент, то в ÷ентробанке рекомендуют в первую очередь определитьс€, зачем он вам нужен. —рочный вклад будет актуален дл€ тех, кто планирует крупную покупку через определенное врем€, а пока хочет сохранить деньги.

— ≈сли вы просто хотите отложить какую-то сумму к определенной дате, можно действовать по принципу «положил и забыл». ¬ таком случае лучше выбрать вклад с капитализацией, когда проценты, которые банк начисл€ет по услови€м договора, идут на увеличение суммы вклада, — советуют в ÷ентробанке.

ћинус в том, что забрать деньги раньше определенного периода можно только с потерей процентов.  роме того, нередко их нельз€ пополн€ть, обратите на это внимание, если планируете откладывать небольшую сумму ежемес€чно. ¬ таком случае вам стоит выбрать вклад «до востребовани€». ѕравда, это будет не самое эффективное вложение средств — по данным ÷ентробанка на осень 2019 года, процент годовых начислений дл€ таких вкладов был меньше 4.  алугин подчеркивает, что они вообще не принос€т дохода. ќн, впрочем, в целом не одобр€ет депозиты, в том числе и срочные — слишком маленькую ставку сейчас предлагают банки, чтобы на них уповать.

÷ентробанк регул€рно снижает ключевую ставку, а следом за ним снижают ставки по вкладам и банки
÷ентробанк регул€рно снижает ключевую ставку, а следом за ним снижают ставки по вкладам и банки

Ќо если вы всЄ-таки решились хранить сбережени€ именно таким способом, можете выбрать валютный вклад. ќднако если вы будете открывать его удаленно, через интернет-банк, то вам надо обратить внимание на один нюанс.

— ≈сли ваша банковска€ карта прив€зана к счету, который открыт в рубл€х, то деньги с валютного счета вы сможете сн€ть только в рубл€х по курсу на дату сн€ти€. „тобы и снимать можно было в долларах, у вас должен быть долларовый счет, — подсказывают в ÷ентробанке.

Ќакопительный счет: бесполезно, но удобно

≈сли доходность срочных вкладов держитс€ примерно на уровне 5,8%, то счет будет приносить и того меньше — даже инфл€цию не покроет.  роме того, банк в любой момент может пересмотреть услови€ в одностороннем пор€дке, чего не произойдет со вкладом — там услови€ фиксируютс€ на весь срок.

— √лавное удобство счета в гибкости — можно пополн€ть на разные суммы в любое врем€, снимать деньги тогда, когда они потребуютс€. Ќо, как правило, ставки по счетам ниже, чем по вкладам, — признают эксперты ÷ентробанка.

ƒрагоценные металлы: на много лет вперед

≈ще один достаточно известный способ — покупка драгоценных металлов. —егодн€ необ€зательно покупать целый слиток, который весит 12 с половиной килограммов — банки предлагают золото от 1 грамма. ѕо данным ÷Ѕ на конец 2019 года, один грамм золота обойдетс€ покупателю в 2963 рубл€. ¬роде не так уж и много, можно вложитьс€. Ќо тут много подводных камней.

— ѕри покупке драгоценных металлов вам придетс€ доплатить 20% Ќƒ—, а при продаже вам его не вернут. ≈сли продадите слиток раньше, чем через три года после покупки, то придетс€ заплатить еще и подоходный налог — 13% от разницы цены покупки и продажи. ≈сли вы хотите хранить слиток в банковской €чейке, за это тоже придетс€ доплачивать, — объ€сн€ют эксперты ÷ентробанка.

ћожно купить виртуальное золото — на руки вы его не получите, оно просто будет за вами числитьс€. “ут Ќƒ— платить не придетс€, и вы сможете покупать и продавать виртуальные граммы драгметалла банку и получать прибыль за счет колебани€ цен.

ѕроблема в том, что предсказать доход от драгоценных металлов довольно сложно, иногда их среднегодова€ цена неуклонно снижаетс€. Ќапример, с 2012 по 2015 год цена на серебро упала вдвое. ¬ ÷ентробанке советуют вкладыватьс€ в драгметаллы только на долгий срок — лет на 15. «а пару лет вы можете не только ничего не накопить, но и потер€ть часть денег.

ѕолучить выгоду от покупки драгметаллов можно только в долгосрочной перспективе
ѕолучить выгоду от покупки драгметаллов можно только в долгосрочной перспективе

јкции: не только дл€ брокеров

ѕокупка акций — не такой пон€тный термин, как все предыдущее. » звучит как-то далеко, сразу представл€ютс€ солидные люди в строгих костюмах, которые ворочают миллионами. Ќа самом деле купить акции может кто угодно, даже если у вас на инвестиции только 500 рублей.

— ¬ыбирать какие-то акции, которые, как вы полагаете, выстрел€т, бесполезно, это тщательна€ аналитическа€ работа, так что без опыта вы, скорее всего, проиграете. ѕоэтому в акции нужно инвестировать через фонды индексного типа — это така€ «корзинка» акций, где одни акции упадут, другие вырастут, и в целом будет плюс, — объ€сн€ет  алугин.

¬ ÷ентробанке советуют обратитьс€ в банк, где вы уже обслуживаетесь — веро€тнее всего, у него есть специальное подразделение. ј вот выбирать, во что именно вкладыватьс€, эксперты советуют исход€ из возраста.

— ƒл€ молодых людей акции — лучшее вложение средств — они дают положительную доходность, обгон€ющую инфл€цию в долгосрочной перспективе. ѕожилым люд€м, которые откладывают на пенсию, лучше обратить внимание на государственные облигации, которые сейчас дают доход в районе 6% годовых, — рекомендует эксперт.

≈ще одно хорошее вложение средств дл€ тех, кто получает зарплату и платит подоходный налог, — индивидуальный инвестиционный счет с вычетом на взносы. Ёто вариант получить пор€дка 12% годовых без риска. Ќо и тут есть деталь — вам придетс€ заморозить деньги как минимум на три года.

Ѕудете откладывать деньги в новом году?

јвторизируйтесь,  чтобы проголосовать ќпрос завершен ¬ы успешно проголосовали! –езультаты будут опубликованы по завершении опроса.
  • ƒа, в следующем точно буду
  • ¬сегда так делаю
  • ћне нечего откладывать
  • я хочу посмотреть, кто как голосует
  сожалению, ваш браузер сильно устарел и не поддерживает технологию голосовани€